Doplňkové penzijní spoření: jak funguje a komu se vyplatí
Státní příspěvek, daňová úleva a spoření na penzi v jednom produktu. Co doplňkové penzijní spoření nabízí a pro koho dává smysl.
Doplňkové penzijní spoření (DPS) je nástupcem dřívějšího penzijního připojištění. Je to dlouhodobý spořicí produkt určený primárně na penzi, podpořený státním příspěvkem a možnou daňovou úlevou.
Jak funguje státní příspěvek
Stát přispívá k vašim měsíčním vkladům podle jejich výše — čím víc si měsíčně spoříte (do určité hranice), tím vyšší je procentuální příspěvek. Od určité částky vkladu navíc můžete uplatnit i odpočet ze základu daně.
Pro koho dává smysl
- Chcete využít státní příspěvek a daňovou úlevu, které jiné spořicí produkty nenabízí
- Hledáte konzervativnější doplněk k investicím s vyšším rizikem
- Řešíte, jestli váš současný penzijní produkt (často starší penzijní připojištění) ještě dává smysl
Co zvážit
Peníze v DPS jsou určené primárně na penzi — výběr před dosažením důchodového věku znamená ztrátu státních příspěvků a daňových výhod. Proto je vhodné kombinovat ho s jinými, likvidnějšími formami spoření či investic pro cíle, u kterých budete peníze potřebovat dřív.
Pokud si nejste jistí, jestli váš současný produkt ještě odpovídá vaší situaci, rád projdu podmínky konkrétní smlouvy a řeknu vám, jestli se převod vyplatí, nebo ne.
Řešíte penze?
Spořicí produkty na penzi, nastavené s dostatečným předstihem.
Související články
Pojištění auta a nemovitosti: na co si dát pozor kromě ceny
Nejlevnější pojistka je výhodná jen do chvíle, kdy něco skutečně nastane. Co si ohlídat u pojištění auta a nemovitosti, aby fungovalo, když je potřeba.
Číst dálSrovnání hypoték: na co se dívat kromě úrokové sazby
Nejnižší inzerovaná sazba nemusí být nejvýhodnější nabídka. Kritéria, podle kterých má smysl hypotéky mezi bankami skutečně srovnávat.
Číst dál