Pojištění auta a nemovitosti: na co si dát pozor kromě ceny

Pojištění auta nebo nemovitosti si většina lidí porovnává hlavně podle ceny. Rozumí se — je to nejjednodušší číslo k porovnání. Jenže rozdíl mezi dvěma zdánlivě podobnými nabídkami se skoro vždy skrývá v rozsahu krytí, ne v ceně samotné, a projeví se přesně ve chvíli, kdy pojistku nejvíc potřebujete.

Povinné ručení vs. havarijní pojištění

Povinné ručení je ze zákona povinné pro každé auto a kryje škodu, kterou způsobíte vy někomu jinému — na jeho autě, majetku nebo zdraví. Havarijní pojištění je dobrovolné a kryje škodu na vašem vlastním autě, včetně té, kterou si způsobíte sami, například při nehodě, krádeži nebo poškození živlem.

U havarijního pojištění stojí za pozornost hlavně spoluúčast (kolik doplácíte z vlastního při každé škodě) a to, jestli pojistka kryje i takzvané „totální škody“ za novou cenu vozu, nebo jen za časovou.

Co ohlídat u pojištění nemovitosti

• Pojistná částka odpovídající skutečné hodnotě nemovitosti — podpojištění může při škodě znamenat krácení výplaty
• Rozsah rizik: požár a živly jsou standard, ale třeba záplava nebo povodeň bývá řešena zvlášť
• Krytí vedlejších staveb (garáž, plot, bazén) — často je potřeba dopojistit samostatně
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem domácnosti, které bývá levným doplňkem s velkým dosahem

Proč se vyplatí číst výluky

Výluky jsou situace, které pojistka nekryje, i když by to na první pohled čekáte. Typicky jde třeba o škody způsobené dlouhodobě zanedbanou údržbou, nebo o omezení krytí elektroniky a cenných věcí v domácnosti na určitý limit. Právě tady se nejlevnější a nejvýhodnější nabídka nejvíc rozcházejí.

Levná pojistka, která při škodě nevyplatí to, co jste čekali, není levná — jen se to zjistí až v nejhorší možnou chvíli.

Kdy pojistku revidovat

Podmínky na trhu se v čase mění a stejně tak vaše majetek a životní situace — rekonstrukce, nové vybavení domácnosti nebo změna auta jsou vždy důvod pojistku znovu projít. Doporučuji srovnání jednou ročně, bez závazku a bez poplatku.

Rád projdu vaše současné pojištění auta nebo nemovitosti a řeknu vám na rovinu, jestli skutečně kryje to, za co platíte — a jestli existuje nabídka, která dává za stejné nebo nižší peníze víc smyslu.