Kdy se vyplatí refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky znamená, že současný úvěr splatíte novým úvěrem — obvykle u jiné banky s výhodnějšími podmínkami. Nejčastěji se o něm mluví na konci fixace, ale rozhodně to není jediná situace, kdy dává smysl.

Konec fixace

Nejběžnější a nejlevnější moment na změnu banky. Po skončení fixačního období můžete hypotéku splatit nebo refinancovat bez sankčního poplatku. Banka vám sice pošle nabídku na prodloužení sama, ta ale často není nejvýhodnější na trhu — vyplatí se porovnat.

Výrazný pokles sazeb

Pokud tržní sazby klesnou o víc než jednotky procentního bodu oproti vaší současné sazbě, může se refinancování vyplatit i uprostřed fixace — i s poplatkem za předčasné splacení. Vždy je ale potřeba spočítat, jestli úspora na úrocích pokryje všechny náklady spojené s přechodem.

Změna životní situace

• Potřebujete peníze navíc, například na rekonstrukci
• Chcete snížit měsíční splátku prodloužením splatnosti
• Řešíte vypořádání po rozvodu nebo dědictví
• Chcete sloučit více úvěrů do jedné splátky

Na co si dát pozor

Nová hypotéka znamená nové odhady, nové poplatky za vedení účtu, případně i nové pojištění nemovitosti k úvěru. Tyto náklady je potřeba zahrnout do výpočtu, ne se dívat jen na rozdíl v úrokové sazbě.

Rozdíl v sazbě o 0,3 procentního bodu u menší hypotéky s krátkou zbývající splatností často nepokryje ani poplatky za refinancování. Vždy se počítá celkový obrázek, ne jen sazba na papíře.

Pokud vám končí fixace do půl roku nebo vás jen zajímá, jestli má refinancování u vaší hypotéky smysl, rád to s vámi spočítám konkrétně — na nezávazné konzultaci nebo v hypoteční kalkulačce jako první orientační odhad.